Os bancos digitais ganham popularidade nos últimos anos por combinarem reduzida burocracia, tarifas mínimas e rendimentos atrativos quando comparados com os bancos tradicionais. Aqui, a alta adesão a esses é justificada também pela oferta de melhores opções de investimento e, também, pela opção de rendimento automático das contas.
Nesse sentido, o rendimento automático é, de maneira didática, o modo como o dinheiro que está na conta rende mesmo parado, isto é, mesmo sem a aplicação desse em produtos financeiros específicos. De modo geral, o rendimento é baseado no CDI, Certificado de Depósito Interbancário, caracterizado por uma taxa que acompanha a SELIC, a então taxa básica de juros do nosso país.
De maneira geral, os bancos oferecem uma porcentagem de rendimento que fica entre 80% e 120% do CDI. Para deixar ainda mais palpável, temos como referência que 100% do CDI equivale a, aproximadamente, o valor exato da taxa Selic, enquanto 80% do CDI rende um pouco menos que a Selic e 120% rende acima da Selic, o que tende a ser mais vantajoso.
Os bancos digitais tendem a ir além disso. Aqui, além das contas em rendimento automático, grande parte deles oferece CDBs, Certificados de Depósito Bancário, que podem render até mais que os 120% do CDI, levando em consideração tanto o prazo quanto a liquidez da aplicação.
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Rendimentos dos bancos digitais
São diversos os bancos digitais e, pensando nisso, fizemos uma lista dos melhores rendimentos tendo como base o ano de 2024.
Banco Inter
- Rendimento da Conta – 100% do CDI/ Liquidez diária
- Opções de Investimentos – CDBs que rendem até 110% do CDI
- Pontos Positivos – Zero tarifas/ Rendimento automático/ Variedade de Investimentos
- Pontos Negativos – Prazos longos dos CDBs
Nubank
- Rendimento da Conta – 100% do CDI/ após 30 dias, antes disso 75%
- Opções de Investimentos – CDBs que rendem até 112% do CDI
- Pontos Positivos – Rendimento automático/ Facilidade de Uso
- Pontos Negativos – Rendimento inferior nos primeiros 30 dias
C6 Bank
- Rendimento da Conta – não há rendimento automático
- Opções de Investimentos – CDBs que rendem até 120% do CDI
- Pontos Positivos – Cartão de Crédito Personalizado/ Alta rentabilidade nos CDBs
- Pontos Negativos – Dinheiro não rende se parado na conta
PicPay
- Rendimento da Conta – 102% do CDI/ Liquidez diária
- Opções de Investimentos – CDBs que rendem até 120% do CDI
- Pontos Positivos – Rendimento superior quando comparado a outros concorrentes
- Pontos Negativos – Instabilidade nos rendimentos quando a longo prazo
PagBank – PagSeguro
- Rendimento da Conta – 100% do CDI/ Liquidez diária
- Opções de Investimentos – CDBs que rendem até 150% do CDI
- Pontos Positivos – Boas opções de investimento
- Pontos Negativos – Plataforma de investimentos menos intuitiva
Mercado Pago
- Rendimento da Conta – 100% do CDI/ Liquidez diária
- Opções de Investimentos – CDBs atrelados ao mercado financeiro
- Pontos Positivos – Uso acessível, sobretudo para quem usa o Mercado Livre
- Pontos Negativos – Sem benefícios diferenciais para investidores experientes
Banco Original
- Rendimento da Conta – Não há rendimento automático
- Opções de Investimentos – CDBs de até 120% do CDI
- Pontos Positivos – Variedade de serviços financeiros
- Pontos Negativos – É necessário aplicar para ter rendimentos positivos
Como escolher o melhor entre os bancos digitais?
São diversas as opções de bancos digitais e, por isso, é importante analisar os benefícios desses antes de decidir em qual você vai deixar o seu dinheiro rendendo. Considere, portanto, alguns fatores:
- Segurança – É necessário aqui verificar se o banco é regulamentado pelo Banco Central e, ainda, se oferece proteção do FGC, Fundo Garantidor de Créditos, para os seus investimentos.
- Liquidez – Atente – se as suas reais necessidades. Aqui, se você precisar do dinheiro rapidamente, escolha contas que tenham rendimento diário.
- Taxa de Rendimento – Analise e compare quanto cada banco paga sobre o CDI e, a partir daí, escolha o com a melhor rentabilidade.
- Facilidade de Uso – O aplicativo e toda sua manutenção deve ser intuitivo, prático e acessíveis, uma vez que o contato principal com o cliente.
- Serviços e tarifas extras – Alguns bancos tem a tendência de cobrar taxas não claras ou, ainda, de oferecer benefícios adicionais como investimentos diversificados, cashback e cartões sem anuidade.
Tudo isso deve ser analisado de maneira detalhada, assim como todas as informações relatadas, para que o cliente faça a escolha de um banco que o melhor irá beneficiá- lo.
