En bancos digitales han ganado popularidad en los últimos años porque combinan una burocracia reducida, comisiones mínimas y rendimientos atractivos en comparación con los bancos tradicionales. En este caso, la elevada adopción también se justifica por la oferta de mejores opciones de inversión y la opción de ingresos automáticos en las cuentas.
En este sentido, el rendimiento automático es, de forma didáctica, la forma en que el dinero de la cuenta rinde aunque no se invierta en productos financieros concretos. En general, el rendimiento se basa en el CDI, el Certificado de Depósito Interbancario, que se caracteriza por un tipo que sigue a la SELIC, el tipo de interés básico de nuestro país en ese momento.
En general, los bancos ofrecen un rendimiento porcentual de entre 80% y 120% del CDI. Para hacerlo aún más tangible, tenemos como referencia que 100% del CDI equivale aproximadamente al valor exacto de la tasa Selic, mientras que 80% del CDI rinde ligeramente menos que la Selic y 120% rinde por encima de la Selic, lo que suele ser más ventajoso.
En bancos digitales tienden a ir más allá. Aquí, además de las cuentas de rendimiento automático, la mayoría ofrece CDB, Certificados de Depósito Bancario, que pueden rendir incluso más que el 120% del CDI, teniendo en cuenta tanto el plazo como la liquidez de la inversión.
Véase también: Puntuación de crédito: qué es, cómo funciona y cómo se puntúa
Ingresos de los bancos digitales
Existen varios bancos digitales Y con eso en mente, hemos elaborado una lista de los mejores rendimientos basados en el año 2024.
Interbancario
- Rendimiento de la cuenta - 100% de CDI / Liquidez diaria
- Opciones de inversión - CDB que rinden hasta 110% del CDI
- Puntos positivos - Cero comisiones/ Renta automática/ Variedad de inversiones
- Puntos negativos - Largos plazos del CDB
Nubank
- Rendimiento de la cuenta - 100% de CDI/ después de 30 días, antes 75%
- Opciones de inversión - CDBs que rinden hasta 112% del CDI
- Puntos positivos - Rendimiento automático/ Facilidad de uso
- Puntos negativos - Menor rendimiento en los primeros 30 días
Banco C6
- Rendimiento de la cuenta - sin rendimiento automático
- Opciones de inversión - CDBs que rinden hasta 120% del CDI
- Puntos positivos - Tarjeta de crédito personalizada / Alta rentabilidad de los CDB
- Puntos negativos - El dinero no rinde si se queda en tu cuenta
PicPay
- Rendimiento de la cuenta - 102% de CDI / Liquidez diaria
- Opciones de inversión - CDBs que rinden hasta 120% del CDI
- Puntos positivos - Rendimiento superior al de otros competidores
- Puntos negativos - Rentabilidad inestable a largo plazo
PagBank - PagSeguro
- Rendimiento de la cuenta - 100% de CDI / Liquidez diaria
- Opciones de inversión - CDBs que rinden hasta 150% del CDI
- Puntos positivos - Buenas opciones de inversión
- Puntos negativos - Plataforma de inversión menos intuitiva
Mercado Pago
- Rendimiento de la cuenta - 100% de CDI / Liquidez diaria
- Opciones de inversión - CDB vinculados al mercado financiero
- Puntos positivos - Uso asequible, especialmente para quienes utilizan Mercado Libre
- Puntos negativos - No hay ventajas diferenciales para los inversores experimentados
Banco original
- Rendimiento de la cuenta - Sin rendimiento automático
- Opciones de inversión - CDBs hasta 120% de CDI
- Puntos positivos - Variedad de servicios financieros
- Puntos negativos - Hay que solicitarlo para obtener rendimientos positivos
¿Cómo elegir el mejor banco digital?
Existen varias opciones para bancos digitales y por eso es importante analizar sus ventajas antes de decidir en cuál vas a invertir tu dinero. Por tanto, ten en cuenta algunos factores:
- Seguridad - Aquí debe comprobar si el banco está regulado por el Banco Central y si ofrece protección FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para sus inversiones.
- Liquidez - Preste atención a sus necesidades reales. Aquí, si necesita el dinero rápidamente, elija cuentas con un rendimiento diario.
- Tasa de rentabilidad - Analiza y compara cuánto paga cada banco sobre el CDI y luego elige el que tenga la mejor rentabilidad.
- Facilidad de uso - La aplicación y todo su mantenimiento deben ser intuitivos, prácticos y accesibles, ya que es el principal contacto con el cliente.
- Servicios y comisiones adicionales: algunos bancos tienden a cobrar comisiones poco claras u ofrecen ventajas adicionales como inversiones diversificadas, cashback y tarjetas sin cuota anual.
Todo esto debe analizarse detalladamente, así como toda la información comunicada, para que el cliente pueda elegir el banco que más le beneficie.
